[블록체인투데이 편집팀] 국제은행간통신협회(SWIFT)가 기존의 MT 방식 전문체계를 종료하고 ISO 20022 표준으로 전면 전환하면서 글로벌 금융망에 큰 변화가 시작되고 있다. 겉으로는 송금 메시지 포맷 통일처럼 보이지만, 실제 금융업계에서는 이를 단순한 기술 업그레이드가 아니라 블록체인 기반 결제 시스템으로의 구조적 이행을 위한 첫 단계로 받아들이는 분위기다. 특히 ISO 20022 구조가 블록체인 자동화와 높은 상호운용성을 요구한다는 점에서, 관련 업계에서는 이번 변화가 리플(XRP) 기반 국제 결제의 실사용을 한층 더 앞당기는 요인이 될 것이라는 분석이 무게를 얻고 있다.
SWIFT는 전환 첫날 전체 결제 지시서의 97%가 새 표준으로 전송됐다고 밝혔다. ISO 20022는 기존 텍스트 기반 MT 포맷보다 훨씬 방대한 송·수취인 정보를 구조화해 담을 수 있어, AML(자금세탁방지)·KYC(고객확인) 등 규제 준수에 필요한 데이터를 체계적으로 수집할 수 있다. 이는 곧 스마트컨트랙트를 기반으로 한 자동화된 블록체인 결제를 구현하기 위해 반드시 필요한 조건이다. 다시 말해, 데이터가 명확하게 구조화되어야만 블록체인 네트워크가 이를 읽고, 규제 기준에 맞게 자동 승인 또는 거절할 수 있는 것이다.
이미 SWIFT는 지난 9월 블록체인 기반 공유 원장 도입 계획을 공식화한 바 있다. 현재 16개국의 30여 개 글로벌 은행이 개념증명(PoC)에 참여하고 있으며, 국내에서는 신한은행이 시범 도입에 나섰다. 이는 SWIFT가 블록체인을 경쟁 기술로 보는 것이 아니라, 오히려 기존 시스템을 강화하는 차세대 금융 인프라로 받아들이고 있음을 보여준다. 여기에 스테이블코인의 급속한 확산과 글로벌 규제 재편 흐름까지 더해지면서, 은행권은 기존 결제망을 블록체인과 자연스럽게 연결해야 하는 기술적 필요성과 시장 압력을 동시에 마주하고 있다.
이런 상황에서 국제 송금에 최적화된 구조를 가진 XRP의 활용도가 더 높아질 수밖에 없다는 분석이 나온다. 리플넷(RippleNet)은 이미 ISO 20022를 공식 지원하고 있으며, 여러 국가 금융기관과 협력해 국경 간 결제를 처리하는 인프라로 자리 잡아왔다. 빠른 송금 속도, 낮은 비용, 안정성 등 XRP의 특성이 ISO 20022 기반의 구조화된 금융 메시징 시스템과 자연스럽게 결합할 수 있기 때문이다. 한 시중은행 디지털 전략 관계자는 “ISO 20022는 금융권이 블록체인과 연동될 수 있는 공용 언어를 마련한 것이다. 결국 이 언어를 즉시 활용할 수 있는 네트워크의 우선순위가 높아진다”고 설명했다.
또한 AML·KYC가 강화되는 금융 환경은 ‘익명성’을 기반으로 했던 기존의 탈중앙화 금융(DeFi) 구조와 달리, 실명 기반의 규제 준수형 결제 자산의 필요성을 크게 끌어올리고 있다. ISO 20022는 송금인의 주소와 자금 출처가 구조화되어 기록되기 때문에, 블록체인 결제 자산이 규제권 안으로 들어오기 용이한 설계를 갖추고 있다. 이는 곧 기관 친화적이며 규제 준수형 구조를 가진 자산의 수요가 증가한다는 의미이고, XRP는 가장 많은 실사용 사례와 실무 적용 경험을 갖춘 프로젝트로 평가된다.
최근 스테이블코인의 패권 경쟁이 본격화되고 거래량이 글로벌 송금을 일부 대체하기 시작한 점도 은행권의 발걸음을 더욱 빠르게 만들고 있다. 금융권은 빠르게 변화하는 결제 환경에서 뒤처지지 않기 위해 블록체인·스마트컨트랙트 기반 결제 기술을 기존 인프라에 통합하려는 움직임을 보이고 있으며, ISO 20022는 그 중심에서 ‘중간다리’ 역할을 수행하고 있다.
결국 이번 SWIFT의 전면 전환은 국제 결제 시장의 구조가 기존 금융망에서 블록체인 기반 결제로 자연스럽게 확장되는 흐름의 출발점이라 할 수 있다. ISO 20022 → 데이터 구조화 → 자동화된 결제 → 블록체인 원장 도입 → 실사용 결제 자산의 확장이라는 일련의 흐름 속에서, XRP는 기술적 적합성·규제 친화성·실제 사용 사례 면에서 유리한 위치를 차지하고 있다.
즉, ISO 20022의 도입은 XRP가 새롭게 선택되는 자산이 되는 것이 아니라, 이미 준비된 솔루션으로서 우선순위가 더 높아지는 변화로 해석할 수 있다. 금융 인프라의 대규모 전환과 함께, 글로벌 결제 시장에서 XRP의 활용 가능성은 앞으로 더욱 가속화될 것으로 전망된다.
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